统一监管数据集市解决方案

   刊发时间:2016-10-25  


一、客户关注点

当前国内金融机构需要接受人民银行、银监会和外汇管理局三大金融监管机构的监督管理,各自上报不同的监管报文和报表,总数达20多个大类,细分类别更是不胜枚举。而这些种类繁多的报文报表不仅有业务重复的指标还有口径上的细微差别,使得金融机构的监管报送工作费时费力,于是大多数金融机构纷纷建设自动化的监管报送系统。

监管报送质量极大程度依赖于采集数据的完整度和准确度,如果需要的数据难以获取,或者获取的数据错漏百出,报送质量则成了“无源之水”难以保证,结果必然会使得这些监管报送系统的自动化初衷流于形式。而要解决银行中分散在各个系统中的数据怎样以高效、完整及准确的形式提供给各类监管报送系统的问题,必然要从数据生产、流转和加工全过程进行数据规划。

传统的监管报送类系统建设流程,一般包括业务与数据逻辑访谈阶段、报表开发阶段和报送数据测试阶段。整个流程的业务逻辑部分由金融机构主导,而技术部分由厂商主导。由于不同部门或不同业务人员对业务理解不一致,或厂商实施人员能力参差不齐,无法保证上报数据的准确,而且极易造成系统建设及数据采集的重复浪费,最终建设成果不尽人意。

为了提升金融机构监管报送质量,实现全行监管指标口径的一致性及业务归属的唯一性,避免统计数据差错的发生,同时最大程度降低监管报送系统重复建设度,金融机构需要进行统一的全监管业务咨询,找出问题根源,制定银行内部整改方案,建设统一监管数据集市,全面提升监管统计报送质量。


二、方案概述

应用系统前台的统一仅仅是统一监管的表面,真正的统一必须包含底层数据的统一,以达到口径统一的目的。这是所有金融机构共同提出的需求,促使我们开始思考到底有没有更好的方法和手段来做好复杂的监管项目。正是在这样的背景下,满足所有监管报送模组数据需求的第一代统一监管数据集市“监管数据模型1.0”于2009年应运而生。

监管数据模型1.0

监管数据模型1.0的案例遍布全国范围内的金融机构,自2009年以来累计已有近百家家银行机构与我们合作建设监管数据集市,累计合作项目超过200个,建设效果赢得了客户的一致好评。

然而我们并没有停留在模型1.0的成就止步不前,根据多年在监管数据模型项目的实施经验,我们总结得失,充分听取客户提出的合理需求,结合内部监管专家团队的研究成果,从2014年开始决定开发新一代统一监管数据集市GDM(监管数据模型2.0)。经过一年多的封闭式研发与多个版本的周期性迭代,2015年10月GDM(监管数据模型2.0)终于隆重登场。目前,GDM已经在多家金融机构落地实施,效果非常好,陆续得到了新老客户的高度认可。

监管数据模型2.0(GDM)

监管数据模型2.0(GDM)是建立在一套专业的方法论体系之上专门针对银行数据且严格按照监管要求的一套数据模型,它从监管的角度进行组织、管理、检核与报表指标生成,是一套完整的模型体系。GDM内嵌三大标准:数据标准、检核标准与逻辑标准,同时将三大标准落地为数据模型、检核规则与计算逻辑,,在业务与技术上形成了有机的统一体。

GDM架构


三、方案特点

1、监管覆盖全面

中软融鑫新一代统一监管数据集市GDM经过精心改造和设计,与银行核心业务源系统接口更加密切贴合,同时集成了人民银行、银监会、外管局等监管机构的监管接口规范要求,覆盖了目前监管机构所要求的所有监管报送模组(包括银监会-1104报表、银监会-新资本充足率、银监会-EAST、银监会-客户风险统计报送、银监局-上海Q表、人民银行-大集中金融统计、人民银行-金融标准化存贷款抽样比、人民银行-反洗钱、人民银行-企业征信、人民银行-个人征信、人民银行-利率报备、人民银行-理财报表、人民银行-支付统计报送、外管局-结售汇、外管局-国际收支、外管局-外币账户、外管局-对外资产负债、外管局-资本项目等),真正实现了全监管数据集市。

2、统一数据口径

统一监管数据集市中严格按照监管制度发文,按照权威标准统一了各项监管统计制度的报送口径,这极大程度上解决了以往不同业务部门对不同监管模块报送理解不一致或者不同监管模之间报送要求不同等各项原因导致行内报送口径不统一、数据间“打架”的问题,且无需再与不同的业务部门人员进行报送口径访谈,统一以监管数据集市口径为准。

3、内嵌权威业务

监管数据集市根据监管要求严格规范好低层接口的数据要求,从统一低层接口到上层各监管模组报表报文的业务加工逻辑全部标准化内嵌,每个指标的业务口径和加工逻辑均经过公司内部在业界经验最丰富监管专家团队评审讨论,并且向监管机构以及我们近百家监管集市银行用户征询意见,慎重修改,权威发布。我们不生产权威的监管口径,我们只做权威监管口径的搬运工,从最权威的机构来,搬向最广泛的用户去。我们的梦想是一如既往地做到且保持全国金融监管报送最权威、最广泛的报送口径联盟运营,让我们的客户都享受到联盟的利益,最大程度降低监管报送业务难度。

4、避免重复采集

建设统一监管数据集市后,不同监管报送模组无需各自进行源数据采集,监管报送所需源数据统一供应至监管数据集市中即可,避免了监管数据的重复采集,打破数据孤岛,降低数据冗余,并且最大程度降低了不同监管模块间业务重叠部分的重复建设成本。

5、数据统一补录

统一的集市接口方便全行进行统一数据补录规划,数据补录至监管数据集市中即可复用至不同的监管报送模组中,避免不同监管模组进行重复补录,极大地降低了成本,节省了时间。由于统一补录可以极大地提高监管数据取数率和数据准确度,因而实际上它还充当了核心源系统改造的缓冲地带,在补录验证了系统改造的必要性之后再着手进行改造,为源系统升级改造或更新换代提供了宝贵的决策参考依据。

6、完善升级机制

由于监管数据模型的接口设计是统一的,且上层报送逻辑已内植在监管数据模型中,后续如有监管要求变动升级,客户直接使用中软融鑫统一发布的升级脚本进行升级即可,无需实施人员在现场调整接口。如行方上游业务系统变动,也只需调整由业务系统对接至监管数据模型的逻辑。这给行方的系统改造提供了缓冲时间,同时最大程度节省了后续监管升级的投入成本。


四、重点案例

中软融鑫统一监管集市自2009年诞生以来,客户范围覆盖23家外资银行,50家中资银行,累计合作超过200个项目,我们的客户群和合作项目正在不断增长中。

监管集市在市场推广的同时,也在逐渐成长,目前监管集市已经成功升级换代为2.0版本,并在2016年在平安银行、张家港农商、大连银行、吉林银行、华瑞银行、浙商银行等金融机构完成报表测试,另外一批金融机构正在进行新一代统一监管集市的咨询或需求访谈阶段。


五、联系方式

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